今天（8月31日），加拿大联邦金融监督机构OSFI宣布，此前向银行实行“6个月延期偿付贷款”纾困措施所提供的监管宽限，即“银行允许借款人延期偿付贷款6个月而无须因此提高资本金”的政策，现在将分两阶段予以取消。

OSFI的通知表示，银行“延期偿贷”本来就是疫情期间的临时纾困措施，现在逐步停止向其提供特殊监管资本待遇，可以使金融机构上报资料能够准确反映信贷风险。重新“执行正常的金融上报规定”对加拿大金融体系的持续稳定会有所帮助。

不过，即使在停止这项特殊监管待遇后，各金融机构仍可根据具体情况灵活使用现有的支持措施向借款人提供帮助。

在3月份联邦政府做出紧急疫情响应之时，OSFI也宣布了一系列向金融机构提供帮助的措施，主要是对延期偿付贷款的业务做法提供特殊对待，降低对银行特定避险准备金的要求。

整个加拿大金融体系因此获得的临时宽限性支持，各家银行才得以施展应变能力，通过调整风险管理工具和业务规范来适应紧急抗疫期间的新环境。

现在成果既见，OSFI开始重新实行常规的监管标准和恢复以前的监管力度，也在情理之中。

OSFI今日所宣布的取消“特殊待遇”措施，针对银行的部分有：

– 8月31日之前允许延期偿付的贷款，仍享有当前的“6个月”特殊资本待遇；

– 8月30日之后和9月30日之前（含）允许延期偿付的贷款，可享有最长3个月的特殊资本待遇；

– 9月30日之后允许延期付款的贷款不享有特殊资本待遇。

根据“加拿大银行家协会”的数据，在疫情期间，加拿大有76万多人延期偿付按揭贷款，约占全部银行按揭房贷的16%。此外，还有数千人获准延期偿付信用卡账单和其他贷款。

OSFI也曾给予允许客户延期偿付保单贷款和保险费的保险公司给予了类似的监管宽限，但现在这部分监管宽限也将分两阶段取消，和对银行的取消特殊待遇措施完全一样。

加拿大房市短期不确定和中期低需求

在OSFI将要结束临时扶助措施之际，CMHC（加拿大按揭和住房公司）也正在进一步究疫情为加拿大房市带来的影响。

CMHC于上周表示，加拿大房市将面临短期的重大不确定性和中期的因家庭收入降低而导致的住房需求下降。

7月份，出于对长期疫情封禁的报复性反弹，加拿大全国房市量价均有破记录的表现，但CMHC认为，这样的房市数据并未完全反映疫情对经济的冲击，并预计接下来的抗疫过程仍可能对房价、成交和住房建设构成风险。

CMHC首席财务官Lisa Williams说，疫情对经济所产生的影响还会在接下来的几个月里继续显现，但CMHC现在已经感到了对其理赔准备金的冲击。

CMHC整个第二季度的纯收入是5.66亿元，高于去年同期的3.79亿元，欠款率0.34%。

虽然CMHC也有承接新的政府项目而收到政府拨款，如以58亿元收购贷款机构的有保险按揭房贷“贷款池”和管理小企业“紧急商业房租救助计划”等，但由于须增加疫情相关索赔准备金，还要为银行向部分借款人提供延期偿付房贷做出准备，CMHC在第二季度的理赔支出也猛增2.56亿元，即增幅达711%之高。

CHMC从7月1日起还实施了更严格的核保标准，将承保偿贷违约保险的信用分数线从600提高到680，将毛偿债率（GDS）和总偿债率（TDS）从39%和44%分别降低至35%和42%，并不再接受“非传统来源”的首付款，也会有保费收入减少的问题。

不过据Williams说，迄今为止CMHC的财务状况还算不错，能够承受疫情的全部影响，有能力在必要时采取进一步措施，向民众提供支持和向经济复苏提供支持。

西温豪宅售价大超估值

西温Chartwell Drive有一处房屋，去年卑诗省房屋估值局为其做出的估值是669.8万元。房主去年将其挂牌上市，报价1388万元求售。在挂牌上市近一年后，豪宅现已以958万元成交。

该处“八卧九浴”的住宅是新房，有无边缘游泳池、电梯和七车位车库，可一览无余低俯瞰温哥华市区、斯坦利公园和海洋景色，所处的Chartwell地区也是西温的“超级富人区”。

所以尽管成交价比要价低了430万元，但还是比政府估值高了288万。在政府去年7月1日的669.8万元估值中，土地价值是322.5万元，房屋价值是347.3万元。

来源：凤凰加拿大

大家准备好了吗？

在今年三月时，加拿六大银行为那些因新冠病毒而生活受到影响的客户提供援助，允许借款人将房贷延期6个月再还，这史无前例的举措帮到了不少因为疫情而失去收入来源的市民。

不过时光飞逝，不知不觉已经6个月过去了，银行也要开始逐渐取消这项优惠政策了。

金融机构监管办公室（OSFI）今天宣布，他们将开始逐步取消对贷款延期的处理，从10月开始，新的延期付款将不会得到特殊处理。

在3月18日上午，加拿大银行家协会主席尼尔·帕门特（Neil Parmenter）在的一条推文中表示，蒙特利尔银行（BMO），加拿大帝国商业银行（CIBC），加拿大国家银行（National Bank of Cananda），加拿大皇家银行（RBC），加拿大丰业银行（Scotiabank）和道明银行（TD）均承诺，将与个人、企业合作，共度疫情难关，新政立即生效。

不过从明天（9月1日）开始，OSFI就将逐步取消还贷延期计划。在9月1日至9月30日期间成功申请到延期还款的账户，最多只能享受3个月的特殊待遇，这比之前的延期6个月要直接少了一半。

10月1日起，新批准的延期付款将不再享受特殊待遇，也就是说，延期还贷的优惠计划从10月开始就彻底结束了。

根据加拿大银行家协会的数据，在疫情期间，已经有超过76万加拿大人推迟了还贷，这大约占银行投资组合中按揭贷款数量的16%。

优惠政策的结束，对借款人们来说意味着什么？首先，批准延期还贷的难度将大大增加。

先前的优惠政策中，借款人基本上不费吹灰之力就能申请到贷款延期，只需要向银行提供一些基本的账户信息就好了，整个过程大概只需要10分钟。

而且在延长贷款的这6个月内，本金利息一分钱都不用付，贷款时间也不延长。但今后想要申请还贷延期，就要恢复到疫情前的计划了。

其次，延期还款优惠一结束，意味着还贷的日子也越来越近了，虽然大部分人可以重新顺利地过渡到正常还款阶段，但对于不少人来说，延期还款计划也只不过是争取到了一点额外的时间罢了，还款依旧存在困难。

惠誉国际评级（Fitch Ratings）的分析师表示，几家银行已经表示，用于执行贷款的信贷损失的准备金可能会在上一季度达到顶峰，尽管实际的贷款损失可能会在未来几个季度开始增加。

所以根据预测，在优惠政策取消后，将会出现信用违约率较高的情况，真正的考验将在今年第四季度开始，那时候大约85％至90％的延期还款都将到期，高违约率将会一直持续到明年。

此外，OSFI表示，它将解除暂时冻结私人养老金计划的收益转移。

OSFI在一份新闻稿中表示：”在过去的五个月里，机构和私人养老金计划已经表现出了他们的弹性，并继续调整他们的风险管理工具，操作和流程，以适应当前的环境，因此，OSFI已经开始谨慎地过渡到标准的监管和监督立场。”

大家做好重新还贷款的准备了吗？

来源：加拿大地产周刊

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参考地址：319 North Road，Coquitlam

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Douglas College是加拿大最大的公立高等学院之一。在道格拉斯学院攻读副学士学位的学生，可以无需考试通过转学分的方式进入UBC，SFU，UVIC，KPU等著名大学中的任何一所大学继续攻读学士学位。

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